Richard Banks Dollar-System der Geldvermehrung
Links zu meinen Konten: Comdirect Wertpapierdepot mit Fremdwährungskonto für die Aktienpositionen sowie Dividenden-Gutschriften in USD sowie Liechtenstein USD-Tagesgeld für die Vermehrung der Dollar mit Zinsen. TransferWise in die USA zu weiteren Direktinvestitionen in Immobilien via Wise.
Dieses Bild wird weiter im Artikel erklärt. Er startet mit den Vorüberlegungen. Tiefergehendes findest du im Aufsteiger-Training.
Ausgangssituation und die zugrunde liegende Idee
Kurssteigerungen von Aktien erhöhen meine Wertpapierkreditlinie und wenn ich (teil-)verkaufe, habe ich mehr Kapital als vorher. Aber dann habe ich auch die Aktie nicht mehr oder einen geringeren Anteil.
Früher habe ich hauptsächlich so gehandelt, weil das Einkommen aus anderen Quellen nur so sprudelte.
Diese Quellen waren aber in erster oder zweiter Linie von meiner Arbeitskraft bzw. zumindest regelmäßiger Aufmerksamkeit abhängig.
Was wirklich Freiheit bedeutet, merkst du, wenn du Einkommen erhältst, für welches du nicht arbeitest und so gut wie keine Aufmerksamkeit aufwenden musst.
Passives Einkommen mit Zinsen und Dividenden
In meiner jetzigen Lebensphase – und ich wünschte mir, ich hätte das früher schon getan – wähle ich meine Aktien nach der Ertragskraft aus. Welchen quartalsweisen – oder noch besser monatlichen – Cashflow spülen sie mir in mein Leben?
Ja, ich kann mich daran erfreuen, dass das Qualitätsunternehmen Berkshire Hathaway (WKN: A0YJQ2) von der Investorenlegende Warren Buffett prozentual dreistellig in meinem Depot steht. Aber welchen Beitrag leistet diese Position dazu meine Lebenshaltungskosten zu bezahlen?
Realty Income (WKN: 899744) hingehen, zahlt monatlich aus und wenn du dir Ziele setzen möchtest, kannst du dir eine Exceltabelle anlegen, welche wiederkehrenden Kosten beispielsweise durch deine Dividendenzahlungen gedeckt werden.
Bleiben wir bei unserem Sparplan-Beispiel, unterstellen aber bereits eine Investition von 2.500 Euro. Bei 5 % Dividenden-Rendite sind das jährlich 125 Euro und bei monatlicher Auszahlung 10,42 Euro. Zwar noch vor Steuer, aber für den einen oder anderen ist der Handyvertrag bald durch Dividenden „gedeckt“.
Bei einem Anlagevermögen von 250.000 Euro können Minimalisten schon aufhören zu arbeiten und erhalten mehr als Bürgergeld.
Die Frage ist, was tust du mit vielleicht 40 Stunden mehr Zeit pro Woche?
Vielleicht dein eigenes Geld-Produktionssystem aufbauen? Ich habe mehrere. Eingangs ist eins abgebildet. 😉
Mein System erklärt
Bekanntlich habe ich mein Haupt-Wertpapierdepot bei der Comdirect. Dort kannst du dir kostenfrei Währungskonten mit eigener IBAN zulegen. Bleibst du mit deinen Investments in Euro, brauchst du das nicht.
Wertpapierdepot mit dividendenzahlenden US-Companies
Das Konto in Fremdwährung ist kostenlos, Zinsen gibt es aber nicht. Deswegen gleich der nächste Schritt im System.
Bist du so wie ich auch in US-Dollar aktiv, macht es Sinn, kein Kapital durch unnötiges Hin und Her tauschen zu verlieren.
US-Aktiengesellschaften zahlen Dividende in Dollar. Hast du nur ein Euro-Konto, wird dir die Dividende in Euro gutgeschrieben. Dazu muss die Bank einen Währungstausch vornehmen.
Hast du wie ich ein Dollar-Konto, wird dort die Dividende 1 zu 1 gutgeschrieben. Bei der Comdirect ist dieses Konto nicht verzinst. Möchtest du wegen weiterer Investments in Dollar bleiben, lohnt es sich, das Geld auf ein gut verzinstes USD-Tagesgeld zu überweisen.
Hohe Zinsgutschriften für Tagesgeld in Dollar
Zum Zeitpunkt der Artikelerstellung betrug der Zinssatz 4,75 Prozent bei quartalsweiser Gutschrift. Hier aktuellen Zinssatz einsehen: willBe.
WillBe, einer unserer Liechtenstein-Anbieter, hat so ein Tagesgeldkonto. Eröffnung aus Deutschland, Österreich und der Schweiz sehr einfach. Verwaltung per Online-Banking und App.
Mein Kontoauszug vom Dollar-Konto der letzten 30 Tage
In der ersten Zeile sieht man den Übertrag zu willBe. Die anderen Zeilen die Erträgnisgutschriften (Dividendenzahlungen in USD) innerhalb eines Monats. Das Währungskonto bei der Comdirect räume ich aber nicht monatlich ab, da wegen Überweisung in Dollar die Gebühren einer Auslandsüberweisung zum Tragen kommen. Das sind 0,15 Prozent der Summe, aber mindestens 7,90 Euro. Nicht schön, aber bei der nächsten Zinsgutschrift beim Tagesgeld wieder in Ordnung.
Wise als Alternative für Zinsen und kostengünstige Weiterüberweisungen
Ebenso kommt ein Konto bei Wise infrage. Die Zinsen sind attraktiv – zum Zeitpunkt des Artikels bei 4,85 % Zinsen – und werden monatlich gutgeschrieben. Außerdem kann ich, sobald ich sie für meine Direkt-Investitionen in den USA benötige, gleich in Dollar weiter überweisen.
Was hältst du davon und was hast du dir für Systeme aufgebaut?
Über den Austausch via Kommentarfunktion freue ich mich. Vielen Dank!
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Bis zur Ankunft in Liechtenstein hat die Überweisung von der Comdirect knapp 3 Tage benötigt. Warum? Weil die 1-Tagesregel nur für Euro gilt.
Meine Kontenübersicht sieht in der App jetzt so aus:
Im Bildschirmfoto siehst du die neuen Zinssätze. Nachdem die EZB den Leitzins letzte Woche um 0,25 Basispunkte senkte, senkte die FED diese Woche um 0,50 Punkte. Das wirkt sich auf Tagesgelder aus. Die Zinsen in Liechtenstein liegen dennoch deutlich über vergleichbaren deutschen Banken.
Hi Richard,
ich habe dazu zwei Fragen:
1. Dividendengutschrift
Werden die Dividenden dann automatisch auf das Währungskonto gebucht, wenn es existiert oder muss man das aktiv bei der comdirect beantragen?
Was passiert mit Dividenden in anderen Währungen? Werden diese automatisch umgewandelt?
2. Steuern
Werden die Dividendenbeträge zur Ermittlung der Steuern von der comdirect umgewandelt und die Steuern automatisch in EUR abgeführt?
Viele Grüße
Jonas
Moin Jonas,
zu 1)
Ja, Dividenden werden immer auf das Währungskonto bucht, wenn es existiert. Automatisch. Hast du ein USD-Konto und die McDonalds-Aktie, landet die Gutschrift immer auf dem USD-Konto.
Hast du eine britische Aktie, die Dividende in GBP zahlt, aber kein GBP-Konto, dann wird diese automatisch in Euro umgewandelt in auf dem Verrechnungskonto bzw. Wertpapierkreditkonto gebucht.
zu 2)
Auf meinen Abrechnungen sehe ich derzeit nur den Abzug der jeweiligen Quellensteuer. Eine Kapitalertragssteuer fällt bei mir wegen des „Abenteuers 2011“ noch nicht an. In der steuerlichen Abrechnung dazu wird aber der Dollar-Betrag in Euro umgewandelt und die Steuer müsste dann in Euro automatisiert abgeführt werden.
Leider erhebt die BRD die Steuer auch auf den die abgeführte Quellensteuer. Das empfinde ich als Ungerechtigkeit die Steuer eines anderen Staates zu besteuern. Dir wurde etwas weggenommen und auf das Weggenommene musst du Steuern zahlen! Hat aber nichts damit zu tun, ob unsere Gewinnauszahlungen in USD oder EUR erfolgen.
Als Comdirect-Kunde kannst du das Währungskonto leicht dazubuchen. Einloggen und dann persönlicher Bereich – Geldanlage – Währungsanlagekonto. 13 Währungen stehen zur Verfügung.
Wie bringe ich Comdirect dazu, US$-Dividenden auf das US$ Depot zu buchen? Trotz dessen Existenz landen die Dividenden bei mir unisono auf dem Verrechnungskonto…
Weitergedacht müssten auch die anderen Dividenden ausländischen Aktien in eigener Währung auf deren jeweiligen Währungskonten landen können – auch dazu habe ich noch keine Einstellung gefunden – wo wäre die?
Was meinst du mit „US$-Depot“?
Sobald ein „Währungsanlagekonto (USD)“ besteht, werden Dividenden in USD darauf gebucht. Eine Einstellungsmöglichkeit dazu ist mir nicht bekannt. Aber wir könnten den Kundenservice fragen … möglicherweise wäre es auch interessant ein USD-Konto zu haben, die Dividenden-Gutschriften aber automatisiert in Euro umwandeln zu lassen. Das würde wegen der Wiederanlage in einem Sparplan Sinn machen. Sparpläne laufen stets in Euro.
Wer Aktien über die Comdirect direkt an der New Yorker Börse handelt, bekommt eine Abrechnung in US-Dollar. Da würde die Gutschriften auf dem USD-Konto wieder Sinn machen.
Eine Frage: das Lichtensteiner Tagesgeldkonto schreibt vor, dass man keine Bezüge zu den USA hat, wenn ich das richtig verstehe. Wie macht ihr das mit Grundbesitz in den USA und dem lichtensteiner Tagesgeldkonto, so dass beide zufrieden sind? 😉
Gute Frage! Die Lösung ist einfach, aber nicht simple. Sie ist Teil unseres professionellen Programms. 🙂 Tatsächlich begehen viele Leute unwissend, weil nicht in wirklich professionelle Begleitung investiert wurde, hier einen Fehler. Dieser wird/kann zeitverzögert zum richtigen Problem werden und einem teuer zu stehen kommen.